Open Banking 进入台湾金融市场!已有 14 家银

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Open Banking 进入台湾金融市场!已有 14 家银

迎战纯网银,传统银行祭出利用开放应用程式介面(API),民众未来可以畅行无阻使用各种金融相关服务,不用再个别输入一堆帐号密码, 部分银行预计最快 8 月底前推出第一阶段服务 ,满足民众生活缴费、管理开支等需求。

开放银行(Open Banking)是指在取得消费者同意后,透过应用程式介面(API)与其他银行或是第三方服务供应商(TSP)的合作,藉由取得消费者资料,提供更加个人化、多元的金融服务。

也就说,民众未来在金控集团旗下的银行开立活期存款户头后,又想在同一集团开立证券公司股票、规划寿险保单等,可以不用重覆填写个人资料、接受信用查核,免去繁琐的申请流程外,也可以使用同一套帐号、密码,在平台上办妥所有的金融需求,不用在各网站之间换来换去。

金管会三阶段普及开放银行

金融监督管理委员会把开放银行进展,分成商品、客户和交易等三大阶段。第一阶段「公开资料查询」启动后,民众就可以从其他业者的 API 串接到各银行的商品资讯,甚至可以透过 APP 直接比较各银行商品资讯,例如存款、房贷及信用卡利率等。

透过第一阶段的发展状况及各家业者的进度,金管会与银行公会也会再视情况开放第二阶段「开放客户资讯」,意即在客户同意前提下,客户在各家银行的房贷、存款、基金投资等相关资讯整合;还有第三阶段「开放交易资讯」,透过 APP 可直接连结帐户扣款。

Open Banking 进入台湾金融市场!已有 14 家银

目前其实已经有某些银行透过其他方式与其他业者串接交换资料,但 TSP 业者过去想要串连这些金融机构,得针对一家家银行的 API 来做,财金公司表示,财金公司目标是要协助所有金融机构有共通遵守的 API 设计标準,包括技术和资安标準的规範。

财金公司指出,现在有了这套标準,就可适用所有支援的银行,举例像是有手机理财记帐 APP 业者与银行合作,民众就可以串接该银行的帐户资料与手机的记帐资料,消费纪录、资产状况可一目了然。

台新、中信、华南、国泰等银行皆完成建置 Open API

根据财金公司的统计, 目前总共有 24 家银行参与 Open Banking,其中有 14 家已经完成验证作业系统 ,正在办理连线测试的有 2 家,另外 8 家还在规划中。包括凯基银、台新银、中信银、国泰世华银、合库银、华南银与元大银等都将是首波完成平台上架的金融机构。

最早开始建置 Open API 的凯基银行表示,截至今年 7 月,KGI inside 平台已获得包括通讯软体 LINE 在内的 18 家 FinTech 业者介接。

凯基银行金融处资深副总经理周郭杰说明,KGI inside 最大的亮点在于可提供客户更便利的生活缴费功能,包括像是能在 LINE、CW Money 与 MoneyBook 等记帐 APP 和 Pi 行动钱包上串接信用卡缴费,以及管理各项生活开支。另外,还有数位信贷、信用卡办理以及提供大数据分析及风险管控模组等功能。

台新银行则与 Money Book 合作,协助民众搜寻、比较各家银行活、定期存款利率或了解汇率资讯等,台新金控资讯长孙一仕表示,可解决消费者过去需要逐家银行搜寻再做比较的痛点与麻烦,预计在 8 月底就会上线。

元大银行也透露,会以支付应用、身分识别与生活缴费为主,消费者可透过商家提供的金流支付工具完成付款,银行协助后续帐务处理;另外,民众要进行线上开立存款帐户、申办信用卡、贷款等业务时,可採用线上服务授权方式,银行可直接向政府机关取得如户籍、所得税、劳健保等个人资料,做为身分识别、财力等证明,免去自己跑一趟申请证明的时间。

FinTech 提供便民服务,资安防护却成隐忧

财金公司表示,银行与新创业者合作,双方可更多扩展其他客户,也为银行带来交易量与创造多元收入来源,对民众来说,好像建立了一个市集的概念,里面应有尽有,为生活带来更多方便。

无论是纯网银或是开放银行,往后会有愈来愈多的科技与金融串接应用与服务,趋势科技台湾区暨香港区总经理洪伟淦建议,金融业者未来除了对稽核的标準更严格之外,在资安方面的投资要更多,选择不同的科技来保护系统,且要与信任的顾问、TSP 业者与厂商合作。

洪伟淦建议,过去银行的高阶主管或决策者比较重视作业性风险,像是防洗钱等,但未来必须要必须把重点移到资讯安全网路安全的风险,在拟定前将之视为营运的风险之一,比较好订定后续流程跟策略以及达到更完善的控管,提升客户使用的信心。

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